Ausgangslage

Bei der Pensionierung stellen sich viele Fragen zum optimalen Vorgehen. Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten? Soll ein Teilkapitalbezug aus der Pensionskasse vornehmen? Als Entscheidungsgrundlage für die Beantwortung dieser Fragen werden Hilfsmittel benötigt, welche aufgrund der komplexen Schweizer Vorsorge- und Steuerlandschaft bei spezialisierten Beratungsunternehmen eingekauft werden müssen. Dennoch zeigen Befragungen, dass rund 39% der Befragten die Analyse ihrer Vorsorgesituation selbständig vornehmen und sich das notwendige Wissen selber aneignen.

Konzept

Studien zeigen, dass vor allem in den Altersgruppen ab 55 Jahren die digitalen Kompetenzen noch vergleichsweise gering sind. Gestützt durch die voranschreitende digitale Transformation der Gesellschaft lässt sich daraus eine Hypothese für ein Bedürfnis zur selbständigen digitalen Planung der eigenen Vorsorgesituation ableiten.

Ziel

Basierend auf diesen Erkenntnissen wurde die Konzeption und Implementation einer benutzerfreundlichen, webbasierten Minimalapplikation für die Planung und das Vergleichen von Szenarien im Vorsorgebereich durchgeführt. Bei der Umsetzung des Prototyps standen Themen wie Sicherheit und Datenschutz im Fokus. Zudem wurde evaluiert, ob die benötigten Steuerberechnungen über einen externen Dienstleister oder über eine Eigenlösung durchgeführt werden sollen.

Resultat

Entstanden ist schliesslich unter der Bezeichnung «Divopla» ein erster validierbarer Prototyp, mit welchem Benutzer ihre Vorsorgesituation selbständig analysieren und verschiedene finanzielle Szenarien erstellen und untereinander vergleichen können.  Die Vision von «Divopla»: Ein digitales Instrument bereitstellen, welches der Bevölkerung in der Schweiz die Möglichkeit gibt, ihre finanzielle Zukunft selbständig und unkompliziert zu planen.

Erstellen von langfristigen Finanzplanungen in "Divopla"